新NISAのよくある疑問・不安を解消：制度を最大限に活かすコツ

2025年2月18日

2024年からスタートした「新NISA（少額投資非課税制度）」は、旧NISA（一般NISA・つみたてNISA）を一本化し、非課税枠の拡大や無期限化など、投資家にとって魅力的な改正が行われました。

「貯蓄から投資へ」という流れが加速するなか、新NISAは多くの人にとって資産形成の大きなチャンスとなる可能性を秘めています。

本記事では、新NISAを取り巻くよくある疑問や不安をQ&A形式でまとめつつ、制度を最大限活用するためのコツを解説します。

新NISAの基本ポイント
【Q&A】新NISAのよくある疑問15選
新NISAを最大限に活かすコツ5選
まとめ

新NISAの基本ポイント

非課税保有期間の無期限化：旧NISAで定められていた保有期間（一般NISAは5年、つみたてNISAは20年）の制限が撤廃され、長期投資しやすくなりました。
非課税保有限度額の大幅拡大：最大1,800万円（成長投資枠1,200万円・つみたて投資枠600万円）投資可能に！
年間投資枠360万円：つみたて投資枠120万円 + 成長投資枠240万円を同じ一年で併用できます。
制度の恒久化：旧NISAは2023年末で終了しましたが、新NISAは制度が恒久化されいつでも利用可能になりました。

【Q&A】新NISAのよくある疑問15選

Q1. 新NISAって具体的に何が変わったの？

A：旧NISA（一般NISA・つみたてNISA）を統合し、「非課税保有期間の無期限化」「年間投資枠の拡大」が実現されたことで制度がパワーアップしました。特に大きいのは、つみたて投資枠と成長投資枠を同時に使える点です。やり方次第では、攻めと守りの投資が実現できます。

Q2. どうして新NISAが注目されているの？

A：「貯蓄から投資へ」の潮流が強まる中、税制優遇が大幅に手厚くなったためです。非課税保有期間が無期限になり、長期投資による複利効果の恩恵を受けやすくなりました。さらに、生涯非課税保有限度額が1,800万円まで拡大され、老後の資産形成など大きな目標を持ちやすくなったことも注目を集める理由です。

Q3. 新NISAではどんな商品に投資できる？

A：新NISAは大きく分けて2つの投資枠があります。

つみたて投資枠：長期投資向けの投資信託が中心で、金融庁が認定した比較的コストの低い商品が多いです。
成長投資枠：個別株式やETF（上場投資信託）、投資信託などが対象。リスクとリターンの幅が広いです。

Q4. 生涯非課税保有限度額1,800万円って、どういう仕組み？

A：新NISAでは「生涯」で1,800万円まで非課税保有が可能になりました。内訳としては、成長投資枠で最大1,200万円、つみたて投資枠で最大600万円まで利用できます。また、売却して枠が空いたら翌年以降に再利用できるため、復活後も枠を有効活用して投資しましょう。

Q5. 旧NISA口座はどうなるの？併用は可能？

A：現在は旧NISAを使えません。ただし、2024年以前から旧NISAで保有している商品はそのまま非課税枠で保有できます。これから新しく投資する場合は、新NISA口座を開設することになります。現在旧NISAで運用している分と新NISAで運用する分は同時に保有できるため、併用は可能です。

Q6. リスクが怖い…どうやって安全性を高めればいい？

A：投資にリスクはつきものですが、次の方法でリスクを抑えられます。

分散投資：複数の資産（国内外の株式・債券・REITなど）に分散する。
積立投資：一定額を定期的に投資することで買い付け価格を均す。
長期運用：値動きのブレを吸収するように10~20年以上の長期運用を心がける。

Q7. どれくらいの資金が必要？少額でも始められる？

A：新NISAは少額からでも運用できます。最小100円から商品を買うことが可能です。新NISAは年間投資枠こそ360万円まで拡大されましたが、無理に満額を使わなくても大丈夫です。自分の余裕資金や投資計画に合わせて、少額からコツコツ積み立てましょう。

Q8. 税金面で本当にお得なの？

A：通常、投資による売却益や配当金・分配金には約20%の税金がかかります。しかし新NISA口座で運用している商品はその税金がゼロになるのが最大のメリット。利回りが同じでも、課税されるかどうかで最終的な手取り額が大きく変わります。

Q9. 新NISAはいつまで続くの？途中で制度が変わらない？

A：新NISAは制度が「恒久化」され、口座開設期間の制限がなくなりました。政治や経済情勢で何らかの変更が行われる可能性はありますが、現時点で大幅な終了期限は設定されていません。早期に始めて長期投資をするのが有利です。

Q10. 成長投資枠は難しそう……個別株を選ぶコツは？

A：個別株を選ぶ際には、下記のポイントを押さえることをおすすめします。

業績や財務状況をチェック：売上や利益が伸びているか、自己資本比率はどうかを確認する必要があります。
参入市場の成長性：AIや再生可能エネルギーなど、今後伸びそうな市場に注目しましょう。
配当金や優待：配当に期待するか、優待狙いか、投資の目的をはっきりさせると選びやすくなります。

それでも難しい場合は、ETFや投資信託を利用し、プロが運用する商品に投資する方法が手軽です。

Q11. つみたて投資枠の投資信託はどれを選べばいい？

A：つみたて投資枠で選ぶ投資信託は、信託報酬が比較的低く、長期的に安定したリターンを狙える商品がおすすめです。

インデックスファンドが代表的で、日経平均やS&P500など特定の指数に連動するよう設計されています。
分散効果が高く、初心者でも扱いやすいのが魅力です。

Q12. 途中で売却してもいいの？

A：新NISAでも、都合に応じて売却は可能です。売却して非課税枠が空いた分については、翌年以降に再び投資枠として使える仕組みになっています。ただし、「途中で売ってしまうと複利効果が活かしきれない」というデメリットもあるため、できる限り長期保有を前提に考えましょう。

Q13. 金融機関によって違いはある？どこで口座を作ればいい？

A：口座を開設する金融機関によって、取り扱う投資信託の種類や手数料、サービス内容が変わります。

ネット証券は手数料が安く、取り扱い商品数が多い傾向があります。
銀行や対面証券は担当者と話せるため、ネット操作に不慣れな方も取り組みやすいです。

自分のスタイルや商品ラインナップ、サポート体制を比較して選ぶことをおすすめします。

Q14. NISA口座とiDeCoはどちらがいいの？

A：NISAとiDeCoはそれぞれ目的が異なります。

iDeCoは老後資金の積立が中心で、掛金が所得控除になるなどの税制優遇がある一方、60歳まで原則引き出せない制約があります。
新NISAは使い道が自由で、いつでも売買や引き出しが可能です。

両方の制度を組み合わせる人も多く、老後資金と中期的な資産形成を並行して行うケースが一般的です。

Q15. 投資初心者がまずやるべきステップは？

A：以下の4つのステップでNISAを活用しましょう。

目的設定：何のために資産を増やすのか、具体的にイメージします。
NISA口座の開設：ネット証券や銀行のサイトからオンライン申込みます。
少額から積立開始：月3,000円程度でも構わないので積立投資を始めましょう。つみたて投資枠でインデックスファンドを選ぶとハードルが下げられます。
定期的に見直し：相場やライフステージの変化に応じて、少しずつ運用方針を調整しましょう。

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新NISAを最大限に活かすコツ5選

分散投資を徹底
- 1つの商品や銘柄に集中せず、複数のファンドや株式、債券などに投資しリスクを下げましょう。
低コスト商品を選ぶ
- 投資信託の信託報酬や売買手数料に注目。長期運用ほどコスト差がパフォーマンスに大きく影響します。
長期目線で考える
- 非課税期間が無期限になった恩恵を活かし、短期的な値下がりよりも複利効果を重視しましょう。
つみたて投資枠と成長投資枠のバランス
- 安定した積立投資（つみたて投資枠）をベースに、成長投資枠で許容範囲のリスクを取るといった形で自分のリスク許容度に合わせてバランスをとりましょう。
定期的なリバランス
- 放置しすぎると資産配分が偏ることも。年1回程度のペースでポートフォリオを点検し、必要に応じて修正することをおすすめします。

まとめ

新NISAは、非課税保有期間が無期限化された上に、年間投資枠が最大360万円（生涯非課税保有限度額1,800万円）と大幅に拡大し、投資家にとってこれまで以上に魅力的な制度になりました。長期投資を前提に、つみたて投資枠と成長投資枠を上手に組み合わせれば、老後資金や将来の夢の実現に向けて、効率よく資産を増やすことが期待できます。

以下のことを意識して新NISAを活用しましょう。

まずは小さく始め、慣れたら拡大
投資目的を明確にし、分散投資を心がける
長期運用で複利のパワーを最大化

新NISAは制度そのものが恒久化され、いつでも始められますが、早く始めるほど「時間」という大きな味方を得られます。「やってみようかな」と思った瞬間が、資産形成のベストタイミング。ぜひ、新NISAの非課税メリットをフル活用し、将来に向けて一歩踏み出してください。

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